Domande sul denaro
Avrai una risposta da Helma Sick, esperta finanziaria indipendente a Monaco.
Manutenzione per la cura del padre?
Helma Malato
Mio padre è un caso infermieristico, la sua pensione non è sufficiente per i costi della casa. Ora l'ufficio del welfare chiede che io venga a prenderlo. Ma mio padre è fuggito dopo la mia nascita e non ha mai pagato la manutenzione. Non vedo perché dovrei aiutarlo.
Non devi. Manca tuo padre è così serio che non ci si può aspettare che lo paghi ora. Informare l'ufficio di assistenza sociale sui fatti. Se l'autorità non ti crede, può essere confermata da tuo padre. Questo non ha motivo di mentire, perché a lui non interessa chi viene per il suo mantenimento. Se non può commentare, puoi nominare testimoni (tua madre, fratelli, altri parenti o amici) o inviare documenti, come ad esempio: Ad esempio, sui futili tentativi di tua madre di ottenere supporto.
Aumentare l'assicurazione più tardi?
Sono un lavoratore autonomo e voglio stipulare un'assicurazione per l'invalidità professionale. Dato che in questo momento ho poco margine finanziario, posso solo garantire l'essenziale; Mi piacerebbe rilanciare più tardi. È possibile?
Sì, ma solitamente è richiesto un nuovo controllo sanitario. Che può essere difficile se nel frattempo si è verificata una malattia. Pertanto, assicurarsi che il contratto contenga una cosiddetta "garanzia post-assicurazione". I fornitori di prima classe consentono ai tuoi clienti di aumentare la copertura assicurativa senza controllo sanitario, se l'assicurazione ha bisogno di maggiori entrate, matrimonio, parto, ecc. Di norma, l'assicurazione complementare è possibile solo fino all'età di 45 anni.
Ritenuta alla fonte: cosa fare?
Sono un pensionato e non ricco, ma ho già esaurito l'indennità di interessi. C'è un modo per evitare la ritenuta alla fonte sui miei risparmi?
Puoi presentare domanda al tuo ufficio delle imposte per un "certificato di non valutazione". Questo è emesso se una valutazione dell'imposta sul reddito non è ammissibile. Ad esempio, poiché si ottiene solo un reddito basso. Nella maggior parte dei casi, pensionati, studenti e lavoratori part-time. Il certificato ha una validità di tre anni, a condizione che nel frattempo non si verifichino cambiamenti che portano alla valutazione dell'imposta sul reddito. Si prega di notare che per ogni banca in cui si è investito denaro, sarà necessario richiedere questo certificato NV, in quanto le copie non saranno accettate.
Diamanti come sicurezza?
Recentemente, un consulente per gli investimenti a me sconosciuto mi ha chiamato e ha raccomandato l'acquisto di diamanti perché il nostro sistema economico mondiale collasserebbe nel prossimo futuro. Sono nel caso la pianta più sicura di sempre. Stava per fissare un appuntamento per darmi gemme economiche attraverso una fonte diretta. Non ho ancora accettato, ma sono interessato all'offerta.
Con la paura del futuro le persone hanno sempre fatto buoni affari. Bene che non hai organizzato un appuntamento. Chi chiama estranei e vuole persuaderli a un appuntamento, di solito è dubbioso. I "diamanti" offerti sono, secondo l'esperienza, pietre senza valore o completamente costose. Io stesso non penso molto agli attuali scenari del giorno del giudizio. Ma se hai davvero paura, potresti prendere in considerazione l'idea di acquistare una proprietà. Anche il settore immobiliare fluttua di valore, ma sono a prova di crisi e a prova di inflazione.
Una pensione Riester è ereditabile?
Mi piacerebbe completare un piano di risparmio fondi Riester per me. Ma ora ho sentito che nel caso della mia morte tutti i soldi sono andati persi. Può essere davvero?
No, non è vero. Se muori prima del pensionamento, l'importo accumulato fino a quel momento può essere trasferito al contratto Riester di tuo marito. È anche possibile darlo ad un'altra persona. In tal caso, tuttavia, le attività del fondo saranno pagate meno le indennità statali e il risparmio fiscale. Per la morte in pensione, si applicano le stesse regole, vale a dire fino al completamento dell'età di 85 anni. Tuttavia, se muori all'età di 86 anni o più tardi, i tuoi eredi finiranno i soldi. Ma fino ad allora, i soldi accumulati dovrebbero essere esauriti comunque.
Fondi immobiliari come pensione?
Ho ricevuto dalla mia banca un prospetto su un fondo immobiliare chiuso, in cui si afferma che questo investimento è molto adatto alla pensione. Ho sempre pensato che si tratti di modelli di risparmio fiscale, che sono spesso piuttosto rischiosi. Cosa intendi?
I fondi di risparmio fiscale che stai affrontando non esistono più perché i benefici fiscali sono stati quasi completamente eliminati lo scorso anno.I modelli ora sul mercato sono fondi chiusi che sono tutti di ritorno. Partecipano direttamente a uno o più immobili commerciali, ad esempio edifici per uffici che vengono affittati a lungo termine. Di regola ricevono una distribuzione una volta l'anno, che è in gran parte esentasse. I fondi immobiliari chiusi hanno termini di dieci anni o più. Se si tratta di una casa di emissione solida e con esperienza e di una proprietà con inquilini di elevato standing creditizio, puoi contare su un reddito aggiuntivo stabile qui. Un altro vantaggio: i fondi immobiliari chiusi non sono così dipendenti dal sentiment del mercato azionario come altri investimenti. Per questo motivo, la partecipazione di prima classe può certamente essere un elemento portante per la previdenza.
Consiglio: "Se fossi ricco una volta"
Altri suggerimenti sul tema del denaro possono essere trovati nella nuova guida del nostro esperto finanziario. Helma Sick: "Se fossi ricco una volta", 240 p., 8,95 euro, Diana Verlag.
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Nelle pagine seguenti troverete altri consigli di ChroniquesDuVasteMonde woman da Helmas Sick:
Disabilità - non per artisti?
Sono un'attrice e non ricevo l'assicurazione per l'invalidità professionale perché il rischio per le aziende è troppo alto. Non posso proteggermi?
A determinati gruppi professionali viene spesso negato l'accesso all'assicurazione per l'invalidità professionale. Come attrice sei uno di loro perché anche un minor danno fisico o la perdita della tua creatività possono portare a una disabilità. Un'alternativa è fornita dall'assicurazione di invalidità di base: quando vengono perse alcune abilità come vedere, sentire, parlare, camminare, stare in piedi, guidare, ecc., La persona assicurata riceve una pensione mensile. Non importa se perdono le loro abilità per infortunio, perdita di potere o malattia. Pertanto, la condizione per una pensione da questa assicurazione esiste anche se vengono assegnati i livelli di assistenza II e III. Tuttavia, poiché questo tipo di protezione dai rischi non è molto diffuso in Germania, in ogni caso è logico un dibattito informativo con un consulente finanziario indipendente.
Pensioni in bancarotta?
Sono un lavoratore autonomo, ma i miei affari non stanno andando bene. Ora temo che in caso di fallimento i miei risparmi e quindi il mio piano pensionistico saranno sequestrati. Conosci qualche consiglio?
Per te, la nuova pensione di base, chiamata anche pensione Rürup, la soluzione. Questa speciale forma di assicurazione sulla rendita vitalizia è particolarmente interessante per i lavoratori autonomi e freelance, perché consente un elevato risparmio fiscale. Ma non è rilevante per te al momento. Ancora più importante: il capitale che si paga in una pensione di base non è in bancarotta. Ridistribuendo i tuoi investimenti nella pensione di base, potresti risparmiare i tuoi risparmi per la vecchiaia. Importante: la pensione di base viene pagata esclusivamente come pensione vitalizia. Quindi non è capitalizzabile e non può essere ereditato.
Mini lavori e pensione?
A luglio di quest'anno sono state modificate le norme per i mini-lavori. Questo dovrebbe anche portare benefici per la pensione. È vero?
Per i posti di lavoro fino a uno stipendio di 400 euro al mese non si pagano i contributi sociali, ma solo il datore di lavoro e, a partire dal luglio 2006, un importo forfettario del 30%. Di questi, due per cento di imposta sui salari, 13 per cento di assicurazione sanitaria e 15 per cento per l'assicurazione pensionistica legale. I diritti pensionistici acquisiti sono molto bassi, ma possono essere aumentati da un'altra innovazione a basso costo: i mini lavoratori possono pagare la differenza dal datore di lavoro e il contributo totale all'assicurazione pensione (attualmente 19,5 per cento) di tasca propria. Invece del 7,5%, ora è solo il 4,5%. Ciò significa: con 18 Euro di pagamento aggiuntivo al mese (in precedenza 30 Euro) si otterrà una pensione completa. In particolare, le donne che non hanno ancora soddisfatto la condizione per la cosiddetta pensione di vecchiaia delle donne (dieci anni di contributi dopo i 40 anni) possono virtualmente "comprarle" con l'aumento. Inoltre: chi vuole fornire ulteriore privato, ha diritto al supplemento statale alla pensione Riester dall'aumento dei premi. Inoltre, i diritti alle pensioni di invalidità e alla riabilitazione medica e professionale saranno mantenuti o motivati per la prima volta. Prima di concludere un contratto, tuttavia, dovresti chiedere il parere di esperti dell'assicurazione pensione tedesca.
Deposito a tempo con rischio?
Una banca olandese concede circa sei per cento di interessi su depositi a tempo determinato per sei anni. Tuttavia, questo conto speciale non è coperto dal Fondo olandese di garanzia dei depositi e deve essere servito "subordinato" in caso di fallimento della banca. Cosa significa?
Subordinato significa che nel caso di fallimento, solo gli altri creditori della banca ricevono i loro soldi. Quindi corri il rischio che in caso di dubbio, non ci sia abbastanza capitale per soddisfare le tue richieste. Come spesso, quindi ecco il presunto affare associato ad un gancio.
Prestiti per gli anziani?
Hai scritto qualche tempo fa che le persone anziane che non lavorano più hanno difficoltà a ottenere prestiti dalle banche. È lo stesso con le società di costruzione?
Le società di costruzione sono molto più generose, anche se qui ovviamente il caso individuale è cruciale. Ma attenzione: non è possibile acquistare una macchina da un prestito della società edilizia, ad esempio, ma è necessario utilizzarla per la propria casa o appartamento - per la modernizzazione o per installazioni fisse come armadio o parquet. Ma il denaro può anche essere utilizzato per l'acquisto di una casa di vacanza o come deposito per una pensione o casa di riposo. Per inciso, potrebbe essere più difficile per le banche rifiutare prestiti per motivi di età in futuro. La legge sulla parità di trattamento generale, entrata in vigore in agosto, mira tra l'altro a proteggere da tale discriminazione.
Vale la pena una vacanza?
Recentemente ho ricevuto una polizza assicurativa sulla vita. La mia pensione è abbastanza buona e ho anche un cuscino finanziario. Vorrei comprare un appartamento per le vacanze in Alto Adige. Ne ho sognato a lungo. Ma prima mio marito, che era morto da allora, mi consigliò ora, e ora il mio consulente bancario, perché un tale oggetto non avrebbe dato nulla. Il mio desiderio è davvero così idiota?
Niente affatto. Non vedo il termine restituito come stretto e non solo in euro o in centesimi. Nel tuo caso, come un ritorno, vedrei soprattutto la qualità della vita che guadagni quando realizzi il desiderio del tuo cuore. Il tuo sostentamento è assicurato. Quindi non esitare a lungo, in modo che il sogno diventi presto realtà e ti piaccia ancora il più possibile.
Assicurazione sanitaria per conto proprio?
Diverse donne nella mia cerchia di conoscenti cadono come lavoratori autonomi dall'assicurazione obbligatoria e si trovano in un club, che si considera un contromovimento all'assicurazione sanitaria. Ogni membro paga da 20 a 50 euro al mese. Il 60 per cento di loro va a un conto per i costi della salute personale, il resto rimane nel cosiddetto fondo di emergenza. Chiunque riceve denaro da questo fondo in caso di malattia grave decide insieme il gruppo. Cosa ne pensi?
Che idea assurda! Vorresti permettere agli altri membri di decidere se ricevere denaro in caso di malattia o no? Cosa succede quando diversi si ammalano? Chi otterrà allora i soldi? Gli anziani? Il più giovane? Secondo: Ovviamente, queste persone non sanno che malattia prolungata o ospedalizzazione più i costi di riabilitazione. I tuoi conoscenti pagano 600 euro all'anno. Il 60 percento di esso è di 360 euro, che è appena sufficiente per il trattamento di un raffreddore. In terzo luogo, l'associazione si oppone a un risultato centrale dello stato sociale, il principio di solidarietà. Ciò causa solo che l'individuo non dipende più dall'arbitrarietà degli altri. Anche se è necessaria una riforma dell'assicurazione sanitaria, il principio di base è valido: chi guadagna poco paga poco, ma ha diritto allo stesso beneficio di chi paga di più a causa di redditi più alti.
Quanto durerà il risarcimento?
Ora ho 55 anni e diventerò disoccupato. La società mi paga un risarcimento, che ammonta a 80.000 euro al netto delle detrazioni fiscali. Sfortunatamente, non ho mai salvato e perché probabilmente non troverò più un lavoro, devo vivere con questi soldi fino al pensionamento legale all'età di 65 anni. Quanti soldi posso aspettarmi mensilmente?
Senza risparmi, non puoi fare grandi salti. Non è possibile richiedere l'indennità di disoccupazione II a causa del trattamento di fine rapporto. Se ottieni un rendimento medio del cinque percento, puoi prendere in prestito 840 euro al mese per 10 anni. In questi periodi di basso interesse, tuttavia, è possibile raggiungere solo il 5% se si divide il capitale tra varie attività: fondi obbligazionari, fondi immobiliari aperti, fondi misti con diverse percentuali di azioni.
Pagare la pensione annualmente?
Ho sentito che sarebbe meglio pagare il contributo pensionistico su base annuale anziché mensile. Questo vale anche per un'assicurazione pensionistica unit-linked? Investo in cinque diversi fondi azionari.
Con la tua assicurazione collegata alle unità, è meglio pagare mensilmente. Dopo tutto, investi in fondi azionari soggetti a fluttuazioni tramite l'assicurazione. Se trasferisci lo stesso importo ogni mese, riceverai diverse quantità di azioni in base al livello di prezzo: Se i prezzi sono diminuiti, riceverai più azioni e, di conseguenza, meno con prezzi più alti. Questo è il cosiddetto effetto di calcolo del costo che usi.
Ultimo testamento?
Mia zia, che è molto anziana, ha idee molto precise su come dovrebbe avvenire il suo funerale. Apparentemente, non si fida di noi parenti così completamente da implementare la loro volontà. Come possiamo calmarla?
Sua zia può firmare un contratto funebre con una casa di pompe funebri. In esso, vengono determinate la qualità e l'equipaggiamento della bara, i fiori, la musica, il processo del funerale, persino l'abbigliamento desiderato e il successivo divertimento del defunto, così come tutti i dettagli della tomba e la cura della tomba per un certo periodo di tempo. Tua zia paga, a seconda della richiesta, alcune migliaia di euro. Il denaro è investito con interessi su un conto di risparmio presso una banca o una cassa di risparmio.La zia sa per certo che i suoi desideri saranno soddisfatti.
Più manutenzione dall'ex marito?
Dopo il divorzio, il mio ex marito, che in quel momento aveva guadagnato 4000 euro netti, ha finanziato lo studio dei nostri due figli. Ognuno di loro ha avuto 500 euro al mese, ho avuto 1200 euro di manutenzione. Ho avuto e non ho le mie entrate. Ora i bambini hanno finito i loro studi, ma il mio ex marito non vuole più pagarmi. Motivo: da allora, il suo stipendio è aumentato solo di 200 euro al netto in modo insignificante. Devo accettarlo?
No! Hai diritto a una maggiore manutenzione. È possibile rivolgersi al tribunale per modificare il precedente contratto di manutenzione o il giudizio di manutenzione. Teoricamente, puoi farlo da solo, ma ti consiglio di assumere un avvocato. Con le tue piccole risorse finanziarie riceverai probabilmente assistenza legale. Un cambiamento è sempre possibile se le circostanze che hanno avuto un ruolo nel calcolo cambiano in modo significativo. Questi includono il reddito dell'ex marito e i suoi pagamenti di mantenimento ai figli, che sono ora eliminati. A mio avviso, ora dovresti ricevere circa 1800 euro di manutenzione mensile.
