Domande sul denaro: finanziamenti di follow-up, prestazioni e indennità
Fondi artistici?
Più volte leggo il termine "performance" sul giornale quando si parla di fondi. Pensavo che si riferisse all'arte. Cosa intende in questo contesto? I banchieri (di investimento) descrivono la performance di un investimento, ad es. B. un fondo di investimento. Non ha nulla a che fare con l'arte, ma con le prestazioni. Viene misurata dalla variazione percentuale nel valore unitario e entro un certo periodo di tempo, ad es. Oltre tre o cinque anni. In questo caso, le distribuzioni sono prese in considerazione, la tassa iniziale (commissioni di acquisto) di solito no. Un esempio di performance triennale: il 2 gennaio 2004, una quota del fondo azionario Templeton Growth è costata 8,88 euro. Tre anni dopo, il 2 gennaio 2007, una quota costava 12,50 euro. Il valore di una quota è quindi aumentato del 40,77% in questi tre anni.
Strumento per la formazione?
Mia figlia di cinque anni ha ricevuto 10.000 euro dai suoi nonni. Il denaro dovrebbe essere investito per la loro istruzione. Cosa sarebbe utile? A mio parere, quali sono gli ideali sono i cosiddetti fondi di risparmio target, chiamati anche fondi target, che non sono così noti a noi. Hanno scadenze fisse, 10, 15 o 20 anni, a volte più lunghe. Interessante per i fondi di risparmio target: all'inizio del loro mandato investono a una percentuale più alta in azioni, il che può generare un buon rendimento. Durante i 15 anni è sistematicamente riorganizzato in documenti meno rischiosi. Il tuo denaro è protetto quando ne hai bisogno.
Prestito costoso?
Il finanziamento di follow-up del mio appartamento è dovuto, e la mia banca mi ha inviato le nuove condizioni. Ma i loro tassi di interesse sono molto più alti di quelli sui giornali. Sono in balia di questa banca in balia? Niente affatto. A differenza delle banche di casa come per rivendicare, è possibile passare facilmente al finanziamento di follow-up della banca. I costi risultanti sono di gran lunga inferiori a quelli che si risparmiano con un credito inferiore. Non aver paura di chiedere altre offerte. Perché: molte banche fanno affidamento sulla lentezza dei loro clienti nel finanziamento di follow-up e presentano offerte di prezzo relativamente alte. Una differenza del tasso di interesse dello 0,5% non sembra molto, ma tieni presente che se paghi un interesse del 5% anziché del 4,5% su un prestito di 100.000 euro, questo aumenterà di circa 4.700 euro (con un tasso di interesse fisso di 10 anni e un rimborso dell'uno per cento).
Buon mix?
Vorrei investire in un fondo misto. Ma ce ne sono così tanti e così diversi. Puoi dirmi cosa è importante per tali fondi? A mio parere, i fondi misti, che non hanno limiti fissi sulla quota e sulla quota pensionistica, sono particolarmente interessanti. Ad esempio, un gestore di fondi dovrebbe essere in grado di investire il 90 o anche il 100 percento in titoli azionari in periodi di boom e uscire in tempi di crisi e rimanere in attesa. Solo allora ha la possibilità di implementare realmente il concetto di gestione patrimoniale per "piccola gente". Inoltre, dovresti mostrare, ovviamente, i risultati del fondo misto in passato e in diversi periodi di investimento, ad esempio nel boom azionario e nel successivo crollo nel 2001/2002. Se state pianificando un periodo di investimento più lungo, il fondo misto non dovrebbe essere troppo difensivo. Se le fluttuazioni devono essere il più piccole possibile, questo è a scapito del rendimento.
Risparmia indennità gratuita?
Il fondo per interessi attivi si è dimezzato l'1.1.2007. Questo mi colpisce, perché ho quasi solo documenti di interesse, e devo tassare di conseguenza. C'è anche un'opzione favorevole alle tasse? Tuttavia, attribuisco importanza a un investimento sicuro! Aprire i fondi immobiliari può essere una soluzione. Questi fondi investono principalmente in tutta Europa in buoni immobili commerciali in luoghi interessanti. Il rendimento di solito corrisponde approssimativamente ai titoli a reddito fisso, attualmente è compreso tra il 3,5 e il 4,5 percento. Mentre devi pagare le tasse sugli interessi attivi su titoli a reddito fisso, i proventi da fondi immobiliari aperti sono in parte esenti da imposta. Ciò migliora considerevolmente il rendimento se la franchigia di risparmio è già stata esaurita. I fondi immobiliari aperti offrono un investimento stabile e favorevole alle tasse senza drastiche fluttuazioni dei prezzi, ovvero sono un investimento stabile a basso rischio.
Chi paga la riabilitazione?
Ho 43 anni, lavoro a tempo pieno come dattilografa e spesso cado a lungo a causa del mio forte dolore alla schiena. A causa del mio attuale stato di salute, il mio medico mi consiglia di richiedere una riabilitazione. Dove posso ottenere una panoramica e chi la paga? Il primo punto di contatto per coloro che stanno ancora lavorando è quasi sempre l'assicurazione pensionistica.Offre anche la riabilitazione medica a persone con malattie professionali. Pertanto, la capacità di lavorare dovrebbe essere mantenuta o ripristinata al fine di evitare il pensionamento anticipato. A tale riguardo si applica il principio della "riabilitazione prima del pensionamento". Solo se queste condizioni non si applicano, la tua assicurazione sanitaria è responsabile. Le misure di riabilitazione medica vengono eseguite sia in regime di ricovero che in regime ambulatoriale. Il periodo di beneficio è di tre settimane, ma può essere esteso se necessario dal punto di vista medico. I servizi di riabilitazione vengono effettuati nelle proprie cliniche di assicurazione pensionistica, ma principalmente negli istituti contraenti. Sempre più spesso, gli istituti di previdenza offrono anche servizi di riabilitazione ambulatoriale. Ciò significa che puoi rimanere in una clinica di riabilitazione vicino a te durante il giorno, ma tornare a casa la sera.
