Le modifiche sono possibili tramite deviazioni
Testamento comune: a chi è permesso apportare modifiche?
Domanda: In una volontà comune, i miei genitori hanno anche stabilito che io e mio fratello dovremmo decidere insieme per loro se non possono farlo più. Dopo la morte di mio padre, mio fratello vuole realizzare che possiamo agire indipendentemente l'uno dall'altro. È persino permesso a mia madre di cambiare la volontà comune in modo retrospettivo? Altrimenti una procura generale in favore di mio fratello annullerebbe l'ordine precedente?
Helma Sick: In linea di principio, una volontà congiunta non può essere cambiata dopo la morte di un coniuge da parte del sopravvissuto. D'altra parte, la cosiddetta procura preventiva prestata dai tuoi genitori nel testamento non è un'ingiunzione in caso di morte, ma nel caso della loro incapacità di decidere durante la loro vita. Questo mandato può essere cambiato: tua madre - ma solo tu - può usare altre persone. Se tua madre concede a suo fratello una procura generale, questo da solo non è un cambiamento della procura. Se la procura generale è espressamente concessa nel caso in cui tua madre non possa più decidere sui propri affari, ciò invaliderà la determinazione dei suoi genitori nella volontà della Comunità.
Pensione Riester: inadatta per l'estero?
Domanda: Mi piacerebbe vivere in Grecia nella mia vecchiaia. Ecco perché non ho completato una pensione Riester, perché devi restituire tutte le indennità, se vivi all'estero. Perché?
Helma Sick: alcune persone probabilmente si sono meravigliate di questo. In ogni caso, la Corte di giustizia europea ha stabilito che le pensioni di Riester in altri paesi europei possono anche essere ottenute senza restrizioni. Indennità e benefici fiscali non devono essere rimborsati.
Disabilità: quale assicurazione mi sta prendendo?
Domanda: Sono un artista di cabaret, 42 anni, e vorrei stipulare un'assicurazione per l'invalidità professionale. Finora tutti mi hanno rifiutato; presumibilmente il rischio è troppo alto. Cosa mi consigliate?
Helma Sick: Molte aziende negano l'accesso all'assicurazione per l'invalidità professionale per determinati gruppi professionali - come ballerini, attori e artisti di cabaret - perché anche un minor danno può portare a una disabilità. In alternativa, potresti considerare l'assicurazione sanitaria di base poco conosciuta. Le perdite di abilità importanti come vedere, ascoltare, parlare, camminare o stare in piedi sono pagate mensilmente. Non importa se il danno sia causato da malattia, infortunio o perdita di forza. Paghi anche quando il tuo lavoro può ancora essere fatto. Ciò che guadagni i tuoi soldi non è importante per la registrazione.
Assicurazione sulla vita: tasse o no?
Domanda: Per il pagamento in conto capitale da un'assicurazione pensione privata, hai scritto una volta in analogia: chi è pagato oltre i 60 anni di età e ha pagato almeno dodici anni, i profitti solo la metà a tassare. Ho una polizza di assicurazione sulla vita da 20 anni, che verrà presto pagata. La compagnia di assicurazioni mi ha detto che non dovevo pagare nulla. All'ufficio delle imposte, tuttavia, è stato detto che tutti i profitti avrebbero dovuto essere completamente tassati. Chi ha ragione?
Helma Sick: All'ufficio delle tasse era probabilmente il desiderio del padre del pensiero. Nel tuo caso, la compagnia assicurativa ha ragione, perché il tuo contratto è stato stipulato prima del 1. 1. 2005. Tutte le assicurazioni sulla vita e sulle rendite a cui si applica questo hanno un grande vantaggio: il pagamento in conto capitale è completamente esentasse dopo dodici anni di scadenza e un pagamento regolare del premio!
D'altra parte, i profitti derivanti dalle recenti polizze assicurative devono essere tassati - a seconda della durata del contratto e dell'età dell'assicurato, per intero o almeno la metà. Dal momento che il contratto è in corso da 20 anni, ora puoi aspettarti un pagamento esentasse.
Crisi bancaria: il mio fondo è rotto?
Domanda: Ho completato il fondo "DJE Real Estate" due anni fa. Ora sono preoccupato per i miei soldi perché il fondo è apparentemente rotto. Secondo i giornali, era stato rilevato dallo stato.
Helma Sick: Non preoccuparti: il fallimento e di recente di proprietà statale non è il tuo fondo, ma la banca "Hypo Real Estate". Apparentemente siete incappati nella somiglianza del nome: "Real Estate" è il termine anglosassone per il settore immobiliare. Pertanto diverse società e anche fondi portano questa aggiunta nel nome.
Il vostro fondo è un cosiddetto fondo di fondi. Ciò significa che investe in fondi immobiliari aperti, azioni immobiliari e fondi azionari immobiliari. Appartiene alla società di fondi DJE (Dr. Jens Erhardt), uno dei più apprezzati asset manager in Germania. Il Fondo non è minacciato dalla bancarotta o dalla chiusura.
Helma Sick dirige la sua compagnia "frau & geld" insieme a Renate Fritz a Monaco. Altri suggerimenti possono essere trovati sulla loro homepage.
